移动互联网医疗已成为医院就医流程优化的有力措施，围绕移动互联网医院院前、院中、院后全流程的各环节逐步被打通，但医保在线支付障碍未突破，医保病人的就医体验无法得到根本改善，严重制约了移动互联网医疗应用的发展进程，此问题亟待解决。

1  移动互联网医院移动支付研究现状

（1）应用建设现状

国外的移动互联网医疗起步较早，例如克罗地亚已经实现了“医院-社区-家庭-个人”的服务闭环，包括保险的在线支付也已经整合到移动医疗应用中。国内移动互联网医院应用近两年发展迅速，其中移动支付环节多数采用微信、支付宝、银联、银行快捷支付等形式实现了自费病人的费用支付，在改善自费病人就医体验方面取得一些成效。国内对医保在线支付的方式已有一些探索，实现模式也有差异。安徽省亳州市医保与趣医网的趣医院APP直连，实现绑定医保账户后的无卡支付。浙江邵逸夫医院推行“医快付”APP，支持门诊医保费用手机支付，采用线下审核方式对患者进行人工验证，确保病人、病历本、病历卡和手机四合一，同时进行手机绑定，设置支付密码和指纹密码，确保支付安全。

（2）医保在线支付问题分析

医保账户安全性：医保账户的资金使用安全级别较高，因此目前已有医保在线支付模式中，医保支付接口未直接对各医院开放，而多是以医保中心认可的一种安全保障方式屏蔽风险，可理解为“安全网关”。医保支付身份确认：医保无卡支付方式下，如何确保使用者是医保账户的持有人，以及实现精准的身份确认，需要有可靠的方式保障。医保数据与医院系统对接安全性：医院线下就诊流程中，医保支付与医保账户之间通过接口方式实现交互，并运行在安全的专线网络环境下。集成到移动互联网应用的医保在线支付，运行在互联网环境下，网络环境相对复杂。就医体验：医保在线支付并不能作为独立的应用运行，将其无缝整合到全流程移动互联网应用中，实现良好的使用体验，是保障医保在线支付模式可复制可推广的一个重要因素。

2  基于人脸识别的医保在线支付模式

（1）人脸识别技术介绍

最早的人脸识别研究起源于20世纪60年代，代表性成果是1965年Chan等在Panoramic Research Incorporated上发表的技术报告。1992 年，洪子泉等发表于《自动化学报》的“用于图象识别的图象代数特征抽取” 及郑坚平等发表于《计算机工程》的“标准正面人脸图像识别”，是国内人脸识别研究领域检索到最早的学术论文。人脸识别是基于人体生物学特征信息进行身份识别的技术，采集含有人脸的图像或视频流，并自动在图像中检测和跟踪人脸，进而对检测到的人脸进行脸部比对。一般来说，人脸识别系统包括图像摄取、人脸定位、图像预处理以及人脸识别。人脸识别产品已多领域广泛运用，如机场安检系统使用人脸识别技术，上海市人社中心使用人脸识别实现异地领取养老金的非现场身份验证，广州和浙江海宁网上药店购药医保支付身份认证，但应用于医疗就医场景的尚无案例。

（2）人脸识别医保在线支付流程 

武汉市居民医保卡中90%以上由汉口银行发行，医保账户的个人账户以汉口银行账户为依托。经由武汉市人社部门授权，由汉口银行技术上实现与医保的在线支付接口对接，并通过汉口银行平台保障安全性。在武汉市人社部门的统一规划下，武汉市中心医院与汉口银行、武汉市医保中心联合，推出了本文所述模式。本文所述实践应用中，人脸识别医保在线支付流程如图1所示。

图1 人脸识别医保在线支付流程

掌上医院APP上操作流程如图2所示。

图2 武汉市中心医院掌上医院APP操作流程

武汉市中心医院线下流程与掌上医院APP属于院内系统部分，与医保在线支付对接时，APP只与银行平台中提供的接口插件集成，通过银行接口与医保端完成交互。

在银行接口插件部分，第一步输入绑定的开通网上支付功能的银行卡，不限制银行类型，支持跨行绑定银行卡。

人脸识别部分，由系统自动将正面、点头、左右摇头、眨眼四个动作按随机顺序引导操作人，采集的人脸图像视频流与公安身份证信息库中的人脸信息做比对。

初次使用，引导用户绑定银行卡以及人脸识别完成身份验证，下次使用不再重复操作，在更换绑定银行卡时重新做身份验证。

（3）优势分析

认证方式方面：无需线下签约认证，从身份认证到支付全程，皆使用在线方式，方便患者操作，就医体验良好。

运用的技术方面：人脸识别方式所实现的精准身份验证可基本杜绝医保账户冒用问题，通过随机顺序的四个动作采集图像，避免用照片或视频作假，且在人脸识别之前，通过金融体系增加一次身份校验，实现双保险。

人社管理部门方面：通过银行金融身份、人脸识别身份、医保身份的三重身份匹配所完成的校验，实现医保资金账户的高度安全防护。

流程优化方面：人脸识别医保在线支付方式象征医疗健康上下游产业链中医保支付环节被打通，且此模式可复制可推广，庞大的医保病人群体也将能享受到“互联网+”带来的便利，社会效益更佳。

3  医保在线支付与网络医院的结合应用模式

武汉市中心医院与阿里健康合作建设的网络医院，实现了包括在线健康咨询、复诊患者远程问诊以及电子处方延伸物流配送等服务，医院将人脸识别医保在线支付模式整合到网络医院就医流程中，让武汉市的医保居民也可以远程在家中实现医保付费。

应用场景主要包括：网络医院电子处方远程医保支付，药品物流配送到家，网络门诊医生对于慢病复诊患者下达处方，患者通过掌上医院APP进行医保费用在线支付，确认收货地址后，在家中等待药品物流配送到家；对于网络门诊就诊需要到院进一步执行治疗、检查或检验的情况，网络门诊医生开具电子申请单后，患者在来院之前，可在手机上完成医保费用支付，到院直接执行相关检查，减少等待时间。

通过以上场景的应用，对网络医院的推广前景起到了良好的促进作用。

4  应用效果及展望

武汉市中心医院作为武汉市医保定点单位，医院门诊医保比例占比超过了60%，这部分就医人群通过医保在线支付模式，也可体验便捷的移动互联网就医流程，在门诊收费环节等待时间由原来的10分钟缩短至3分钟，效果显著，且线上签约认证模式病人自主操作，接受度高。

围绕远程医疗、健康管理服务相关项目，配套的医保在线支付也将成为推进移动医疗深化应用的有利措施。商业保险在健康管理方面也在逐步渗透，围绕商业保险嵌入到医疗支付流程的在线支付模式，是下一步的研究方向。

（来源：节选自《中国数字医学》杂志2016年第11期 作者：左秀然 孙淼 杨国良 单位：武汉市中心医院）